Approvisionnement

Dépôts

Il existe deux méthodes de dépôt : les notifications de dépôt et les dépôts impliquant un transfert effectif d'argent.

Grâce aux notifications de dépôt, nous avons la possibilité d'identifier efficacement les fonds qui entrent sur votre compte afin d'en assurer l'encaissement et garantir qu'ils restent dans la devise dans laquelle ils ont été libellés.1

  • Une fois la notification de dépôt remplie, vous recevrez des consignes sur la destination et la marche à suivre, déterminées en fonction de votre situation géographique et des types de fonds.
  • Sans notification de dépôt, les chèques ou virements envoyés à IB resteront en suspens jusqu'à ce que nous parvenions à vous contacter pour remplir une notification.
  • La notification de dépôt n'entraîne pas de mouvement de fonds. Vous devez contacter votre banque ou votre société de courtage pour initier le transfert de fonds.
  • L'annulation d'une notification de dépôt ne stoppera pas la procédure de présentation du chèque à l'encaissement par Interactive Brokers.

Pour nous informer d'une notification de dépôt, veuillez remplir une notification de dépôt à la page "Transfert de fonds" de l'espace Gestion de compte ou lors de votre procédure initiale de demande d'ouverture de compte.





Type de dépôt





Virement bancaire

Description

Transferts électroniques de fonds dans la même journée grâce au système Fedwire. Vous devez contacter votre banque pour initier le transfert, en mentionnant la désignation et le numéro de votre compte IB. Les consignes particulières concernant les virements et les adresses seront communiquées lors de la procédure de notification de dépôt.

Délai d'exécution

De l'exécution immédiate à quatre jours ouvrables, selon votre banque. Les banques non américaines ont généralement les délais les plus longs. Le compte est immédiatement crédité à réception du virement.

IB applique une période de retenue d'une journée pour les GBP Faster Payments.

Limites

Vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables. Durant ce délai de trois jours, les fonds transférés ne peuvent pas faire l'objet d'un virement interne.

Si votre compte est approvisionné avec ILS, il est important que vous demandiez à votre banque d'envoyer vos fonds par le biais du système Zahav. Les fonds reçus via le système Masav (chambre de compensation de la Banque d’Israël) ne sera pas accepté et sera retourné.




Transfert par ACH initié auprès de votre banque

Description

Notification électronique que nous associons à votre transfert à réception de ce dernier. Vous devez contacter votre banque pour initier le transfert. Disponible uniquement pour les dépôts de devise des États-Unis depuis une banque implantée aux États-Unis.

Délai d'exécution

Analogue au transfert par ACH initié auprès d'IB.

Limites

Disponible uniquement pour les dépôts de devise des États-Unis, depuis un compte détenu sous votre nom auprès d'une banque implantée aux États-Unis qui autorise les dépôts par ACH. Le retrait des fonds est possible à l'issue du délai de suspens de crédit de quatre jours.




Transfert par ACH (chambre de compensation automatisée) aux États-Unis initié auprès d'IB

Description

Transferts électroniques de fonds sur plusieurs jours grâce au système par chambre de compensation automatisée ( Automated Clearing House - ACH). Le transfert par chambre de compensation automatisée vous permet de transférer automatiquement des fonds depuis une banque des États-Unis membre de l'Automated Clearing House (ACH) à destination d'IB. IB limite les dépôts ACH à 100,000 USD par période de sept jours ouvrables. Il vous sera demandé de saisir le numéro ABA (numéro de routage) de votre banque ainsi que votre numéro de compte bancaire. Si vous ignorez le numéro ABA de votre banque, vous pouvez saisir le nom et la ville de votre agence bancaire afin de retrouver le numéro ABA correspondant. À chaque nouvelle instruction, il vous sera demandé de remplir deux étapes d'authentification. La première étape d'authentification passe par la saisie d'un code de confirmation envoyé à l'adresse e-mail que vous avez communiquée, afin de confirmer cette même adresse e-mail. La seconde étape d'authentification consiste à envoyer des opérations de débit et de crédit à votre banque. Ces montants apparaissent sur votre relevé de compte bancaire et doivent donc être ajoutés à vos propres instructions pour confirmation.

Délai d'exécution

Les demandes par ACH reçues avant 14h00 (heure des États de la côte Est des États-Unis) seront généralement créditées sur votre compte au bout de quatre jours ouvrables.

Limites

Disponible uniquement pour les dépôts de devise des États-Unis, depuis un compte détenu sous votre nom auprès d'une banque implantée aux États-Unis qui autorise les dépôts par ACH. Le retrait des fonds est possible à l'issue du délai de suspens de crédit de quatre jours.

Si les fonds sont retirés en direction d'une autre banque que celle depuis laquelle le dépôt ACH a été effectué, l'opération sera soumise à un délai de quarante jours ouvrables.

Pour les clients qui ne possèdent pas d'appareil de sécurité IB, l'accès aux dépôts ACH est limité à un plafond de 20,000 USD.

Pour dépasser ce plafond, vous pouvez demander un appareil de sécurité grâce au Système d'accès sécurisé.




Chèque 2 (Chèques des plans épargne retraite inclus)

Description

Dépôt de fonds par courrier, version papier. Veuillez inscrire votre numéro de compte au dos du chèque. Les consignes particulières concernant les chèques, notamment pour l'impression du formulaire de dépôt, ainsi que les adresses seront communiquées lors de la procédure de notification de dépôt. L'adresse d'envoi de votre chèque à IB sera inscrite sur le formulaire de dépôt. Veuillez prendre en considération que les clients d'Interactive Brokers Canada ne peuvent approvisionner leur compte ni par chèque, ni par traite bancaire.

Délai d'exécution

Variable selon le délai d'arrivée du courrier postal. Nous déposons généralement les fonds sur votre compte le jour ouvrable au cours duquel nous accusons réception du chèque.

Limites

Chèques en USD Seuls les chèques de banque, les Bill payments et les chèques en dollars U.S. sont acceptés. Pour accéder à la liste des types de chèques acceptés, cliquez ici. Le compte est crédité à l'issue d'un délai de suspens de sept jours. Les lettres de change bénéficient d'un traitement particulier et sont encaissées immédiatement.

Chèques HKD Seuls les chèques personnels sont acceptés. Les fonds sont crédités dans un délai d'un jour après que nous ayons eu confirmation de notre banque de la disponibilité des fonds. Vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables.




Paiement par facturation en ligne

Description

Chèque ou Transfert électronique de fonds issu du service de paiement en ligne de votre établissement financier. Pour les chèques émis aux États-Unis, ajoutez Interactive Brokers à votre liste personnelle de bénéficiaires et votre banque enverra un chèque en votre nom. Pour les transferts électroniques de fonds, sélectionnez Interactive Brokers dans la liste de banques d'affaires de votre banque afin que votre banque initie un paiement électronique.

Délai d'exécution

Les transferts électroniques de fonds sont immédiatement crédités sur votre compte. Les chèques émis aux États-Unis seront crédités sur votre compte au bout d'un délai de sept jours ouvrables.

Limites

Pour les Transferts électroniques de fonds, vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables. Pour les chèques émis aux États-Unis, vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de sept jours ouvrables.




BPAY

Description

BPAY est un système de paiement utilisé en Australie. Un dépôt BPAY est un transfert de fonds issu du service de paiement en ligne BPAY de votre établissement financier. Une fois votre demande de dépôt BPAY effectuée, nous vous communiquons un "Biller Code" ainsi qu'un numéro de référence client (CRN), que vous devrez fournir à votre banque pour initier le transfert effectif des fonds.

Délai d'exécution

De l'exécution immédiate à quatre jours ouvrables, selon votre banque. Le compte est immédiatement crédité à réception du virement.

Limites

Vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables. Durant ce délai de trois jours, les fonds transférés ne peuvent pas faire l'objet d'un virement interne.




Canadian Bill Payment

Description

Transfert électronique de fonds disponible pour les dépôts en CAD sur un compte en CAD détenu sous votre nom, issu du service de paiement en ligne de votre établissement financier au Canada. Complétez une notification de dépôt, puis envoyez votre facture en ligne sur le service de paiement en ligne de votre banque.

Délai d'exécution

Les "Bill payments" envoyés via votre système de paiement bancaire en ligne avant 18h00 UTC-5 sont généralement reçus par IB sous trois jours ouvrables et sont encaissés immédiatement à réception.

Limites

Pour les Transferts électroniques de fonds via le système "bill payment", vous pouvez retirer vos fonds au bout d'un délai de trois jours ouvrables.

Le système de paiement "Canadian bill payment" est uniquement disponible pour la clientèle d'IB Canada.




Transfert électronique de fonds canadiens (TEF)

Description

Le TEF est disponible pour les dépôts en USD ou CAD (pour les comptes IB-CA) sur un compte en USD ou en CAD détenu sous votre nom auprès d'une banque implantée au Canada autorisant des transactions par TEF. IB limite les dépôts EFT à l'équivalent de 100,000 USD sur une période de 7 jours ouvrables.

Il vous sera demandé de saisir le numéro d'établissement à trois chiffres de votre banque, le numéro de transit de votre banque à cinq chiffres ainsi que votre numéro de compte bancaire. À chaque nouvelle instruction, il vous sera demandé de remplir deux étapes d'authentification. La première étape d'authentification passe par la saisie d'un code de confirmation envoyé à l'adresse e-mail que vous avez communiquée, afin de confirmer cette même adresse e-mail. La seconde étape d'authentification consiste à envoyer des opérations de débit et de crédit à votre banque. Ces montants apparaissent sur votre relevé de compte bancaire et doivent donc être ajoutés à vos propres instructions pour confirmation. Le processus de vérification en deux temps apporte la certitude que la personne qui saisit les informations du transfert par TEF est bien le détenteur légitime du compte bancaire utilisé pour le TEF.

Délai d'exécution

Les demandes de TEF reçues avant 09h30 (heure des États de la côte Est des États-Unis) seront généralement créditées sur votre compte au bout de quatre jours ouvrables.

Limites

Le TEF est uniquement disponible pour les dépôts en USD ou CAD sur un compte en USD ou en CAD détenu sous votre nom auprès d'une banque implantée au Canada autorisant des transactions par TEF. Le retrait des fonds est possible à l'issue du délai de suspens de crédit de quatre jours.

Si les fonds sont retirés en direction d'une autre banque que celle depuis laquelle le dépôt a été effectué, l'opération sera soumise à un délai de soixante jours ouvrables.

Pour les clients et clientes qui ne possèdent pas d'appareil de sécurité, les dépôts par TEF sont plafonnés à 20,000 USD ou équivalent. Cette limite s'applique au premier dépôt exclusivement car aucun autre dépôt par TEF ne sera autorisé sans appareil de sécurité.




Reconduction directe (compte IRA uniquement)

Description

Vous avez la possibilité de transférer des actifs depuis un compte 401 K existant ou tout autre plan épargne retraite vers un compte Direct rollover uniquement. Au cours de la transaction, il vous sera demandé de remplir les informations concernant votre plan épargne retraite à débiter au profit du Direct rollover, puis d'imprimer ces informations, de signer le document et de l'envoyer à IB. IB signera le formulaire et le transférera vers votre plan épargne retraite à débiter pour démarrer la reconduction directe.

Délai d'exécution

Variable en fonction de l'administrateur tiers.

Limites

Disponible exclusivement pour les comptes IRA aux États-Unis.




Fiduciaire à fiduciaire (compte IRA uniquement)

Description

Vous avez la possibilité de transférer des actifs depuis un compte IRA détenu auprès d'une société fiduciaire vers un compte IRA IB. Les actifs sont transférés directement de fiduciaire à fiduciaire, sans passer par une répartition sur votre compte. Au cours de la transaction, il vous sera demandé de remplir un formulaire IRA "Transfer In Authorization" (Autorisation de transfert), puis d'imprimer ces informations, de signer le document et de l'envoyer à IB. Vous pouvez télécharger ce formulaire ici.

Délai d'exécution

Variable en fonction de l'administrateur tiers.

Limites

Disponible exclusivement pour les comptes IRA aux États-Unis.




Transactions récurrentes


Vous pouvez programmer toutes les transactions de dépôt de sorte qu'elles soient répétées chaque mois, chaque trimestre ou chaque année, exception faite des Reconductions directes et Fiduciaire-à-Fiduciaire. Vous pouvez paramétrer votre transaction comme récurrente dès la phase de notification de dépôt. Les informations bancaires que vous saisissez pour la transaction peuvent être utilisées pour les transactions récurrentes comme pour les transactions uniques. Programmez vos transactions récurrentes sur la page "Transferts de fonds" de votre espace Gestion de compte.



Spécificités des types de comptes

Type Description
Comptes IRA

Les cotisations peuvent être faites par virement bancaire, chèque ou TEF. Veuillez garder en mémoire que les cotisations IRA sont limitées. Pour plus de détails, consultez le tableau "Limites des cotisations". Les transferts depuis un autre plan d'épargne IRA peuvent être effectués via ACATS (équivalent NELTC). Pour les transferts depuis un plan d'épargne retraite ou un 401K, veuillez procéder par une Reconduction directe. Vous pouvez certes également entrer en possession de vos fonds sur un autre plan puis les transférer à IB par virement bancaire, chèque ou TEF. Néanmoins, si les fonds ne parviennent pas sous 60 jours, une pénalité fiscale s'applique.

Lorsque vous effectuez un transfert depuis un autre compte IRA, vous pouvez uniquement déposer les liquidités ou les positions dans un compte IRA IB du même type. Les comptes IB Direct rollover ont la particularité de pouvoir recevoir des fonds depuis n'importe quel type de compte IRA, 401K ou autres plans épargne retraite. Cela étant, une fois que des fonds ont été déplacés depuis un 401K ou un autre plan épargne retraite vers un compte IB Direct rollover, il n'est plus possible d'effectuer le transfert dans l'autre sens. Pour plus de conseils sur les comptes IRA, veuillez consulter votre conseiller fiscal.

Comptes gérants indépendants
Si elle dispose d'une combinaison identifiant et mot de passe, la clientèle du gérant indépendant peut effectuer une notification de dépôt dans l'espace Gestion de compte. Dans le cas contraire, le gérant indépendant remplit la notification de dépôt pour le client ou la cliente.
Société de trading pour compte propre - Limite de trading distincte (STL)
Tous les dépôts viennent créditer le compte de trading centralisateur dans un premier temps, avant d'être transférés vers les sous-comptes.
Comptes Courtage en transparence
Les clients et les clientes effectuent directement des dépôts sur leur compte. La société de courtage a pour sa part la possibilité d'utiliser l'espace Gestion de compte pour effectuer des dépôts dans le compte centralisateur ou dans le compte Propriétaire - Négociateur-courtier. Enfin, la société de courtage détentrice d'un compte en transparence peut également saisir des notifications de dépôt par virement ou par chèque pour ses comptes clients.
Comptes Courtage Confidentiel
Tous les dépôts viennent créditer le compte centralisateur dans un premier temps, avant d'être transférés vers les comptes clients. La société de courtage a pour sa part la possibilité d'utiliser l'espace Gestion de compte pour effectuer des dépôts dans le compte Propriétaire - Négociateur-courtier.
Comptes Courtage Omnibus Tous les dépôts viennent créditer le compte centralisateur ou le compte de trading pour compte propre.
Informations complémentaires
  • La période de suspens de crédit correspond au nombre de jours avant que les fonds soient versés sur le compte client et disponibles au trading. Le crédit est comptabilisé après la clôture du dernier jour de cette période. Par exemple, un délai de quatre jours ouvrables signifie que le crédit est comptabilisé à la clôture du quatrième jour. Pour obtenir des détails supplémentaires, veuillez consulter l'article correspondant sur notre Manuel IB.
  • La période de carence avant le retrait correspond au nombre de jours avant que le client ou la cliente puisse retirer les fonds déposés. Cette période commence à la date de saisie et se termine après la clôture du dernier jour de délai. Par exemple, un délai de sept jours ouvrables signifie que le retrait peut être effectué à partir du huitième jour.
  • Il n'y a pas de paiement d'intérêts durant la période de détention pour les chèques. Si ce fonctionnement pose problème, nous vous encourageons à envoyer un virement bancaire ou par ACH, pour lequel l'intérêt est versé dès la date de règlement du dépôt.
  • Veuillez garder à l'esprit qu'il est contraire à la politique d'Interactive Brokers d'accepter les dépôts en monnaie physique (espèces). Veuillez donc effectuer tous vos dépôts sur votre compte IB par virement bancaire, chèque, transfert bancaire direct (ACH) ou toute autre méthode décrite ci-dessus. Pour tout dépôt en monnaie physique, IB facturera des frais de traitement spéciaux à hauteur de 1% du montant du dépôt, le prélèvement minimum étant de 50 USD.
  • Il est possible de déposer des bons du trésor américain à taux fixe (T-Bill) en gage. Néanmoins, un minimum de 1,000,000 USD en T-Bills est nécessaire pour procéder au transfert. Pour procéder à un transfert en T-Bills, veuillez contacter notre Service clientèle.
  • Interactive Brokers n'accepte pas les certificats d'actions physiques.
  • Dépôts par des tiers : Interactive Brokers déconseille fortement et refuse le plus souvent les dépôts par des tiers, ces derniers ayant par le passé souvent donné lieu au sein du secteur financier, selon ses autorités de réglementation, à des fraudes et à des actes de blanchiment d'argent. Pour plus d'informations, lisez l'article du Manuel IB sur le sujet.
  • Le montant de l'intérêt qui vous est versé varie selon la conjoncture. Pour obtenir des informations sur les montants d'intérêts actuellement versés sur les soldes de trésorerie, veuillez consulter la page suivante : www.interactivebrokers.com/interest.
  • Interactive Brokers n'est pas responsable des frais qui vous sont facturés par votre établissement financier ou par un établissement tiers impliqué dans les virements vers votre compte IB. Avant de procéder à un virement bancaire vers votre compte IB, assurez-vous auprès de votre établissement des frais que ce dernier pratique pour ce genre de service.
  • Suite aux règles de contrôle des échanges instaurées pour les résidents sud africains par la South African Reserve Bank (SARB), IB est autorisé à recevoir des dépôts en Rand sud-africain (ZAR) provenant de comptes de non résidents et de verser des ZAR sur les comptes non résidents. Cependant, IB n'est pas autorisé à recevoir des dépôts provenant de comptes de résidents ou à verser des ZAR sur les comptes de résidents. For more information about these rules, see the following IB Knowledge Base article:
    http://ibkb.interactivebrokers.com/node/2888.

  1. Dans le cas de dépôts par virement bancaire, les instructions de routage varient selon le type de devise. Les instructions particulières que vous devrez fournir à votre banque sont disponibles à la création d'une notification de dépôt depuis votre espace Gestion de compte. S'ils ne sont pas rejetés, les dépôts qui, par une erreur du client, arrivent vers un compte bancaire ne pouvant pas recevoir de dépôt dans la devise d'origine sont automatiquement convertis dans la devise locale en suivant la politique de la banque du compte à ce sujet. IB n'est pas en mesure de donner une représentation exacte des risques que représente une telle erreur. Nous conseillons donc vivement à notre clientèle de s'assurer qu'elle communique bien à la banque concernée des instructions d'acheminement correctes et adaptées à la devise sur la notification de dépôt.
  2. Dans le cas de dépôts par chèque, IB n'acceptera pas les chèques qui nécessitent un endossement de sa part. Seuls seront acceptés les chèques dont IB est le bénéficiaire direct. Le signataire du chèque doit impérativement
    • porter le même nom de famille que le détenteur du compte (époux, enfant) ; ou
    • pour les comptes institutionnels ou de société, le signataire doit impérativement maintenir une affiliation avec ce compte : responsable, trader ou détenteur.